डिजिटल अपराध की दुनिया में, सबसे बड़ी चुनौती पैसे चुराना नहीं, बल्कि उसे बिना पकड़े गए स्थानांतरित करना है। चाहे वह निवेश धोखाधड़ी हो, पहचान की चोरी हो या 'डिजिटल अरेस्ट' का डर, इन सभी अपराधों के पीछे 'म्यूल अकाउंट' (Mule Account) का बुनियादी ढांचा काम करता है। ये खाते ट्रांजिट पॉइंट की तरह होते हैं, ताकि पीड़ित का पैसा सीधे मुख्य अपराधी के पास न पहुंचे।

मुंबई पुलिस की हालिया जांच से पता चलता है कि ये नेटवर्क कितने व्यापक और अंतरराज्यीय हैं। डोंगरी पुलिस ने एक ऐसे नेटवर्क का खुलासा किया जो 110 बैंक खाते उपलब्ध करा रहा था, जबकि खार पुलिस ने 22 ऐसे खातों का पता लगाया जो ₹7.42 करोड़ की धोखाधड़ी से जुड़े थे। राष्ट्रीय स्तर पर, भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) के अनुसार, जून 2026 तक संदिग्ध रजिस्ट्री में 32.08 लाख लेयर-1 म्यूल अकाउंट्स दर्ज थे।

म्यूल अकाउंट क्या होता है?

एक म्यूल अकाउंट अनिवार्य रूप से एक प्रॉक्सी खाता होता है। जब किसी पीड़ित को पैसे ट्रांसफर करने के लिए प्रेरित किया जाता है, तो वह खाता नंबर असली अपराधी का नहीं होता। यह किसी ऐसे व्यक्ति का हो सकता है जिसने कमीशन के लालच में अपना खाता दिया हो, या किसी ऐसे व्यक्ति का जिसके केवाईसी दस्तावेजों का दुरुपयोग किया गया हो। जिस पहले खाते में पैसा आता है, उसे लेयर-1 अकाउंट कहा जाता है। इसके बाद, पैसे को तेजी से अन्य खातों में स्थानांतरित किया जाता है ताकि पुलिस के लिए ट्रेल को फॉलो करना मुश्किल हो जाए।

BozokMedia के विश्लेषण से पता चलता है कि 'लेयरिंग' की यह प्रक्रिया कानून प्रवर्तन की गति को मात देने के लिए बनाई गई है। जब तक पीड़ित शिकायत दर्ज करता है, पैसा पहले ही पांच-छह अलग-अलग राज्यों के खातों में जा चुका होता है। यह विखंडन इतना जटिल होता है कि एक बैंक खाते में सैकड़ों पीड़ितों का पैसा हो सकता है, जबकि एक पीड़ित का पैसा हजारों खातों में बिखरा हो सकता है।

म्यूल अकाउंट्स का उपयोग एक साधारण चोरी को एक जटिल वित्तीय पहेली में बदल देता है, जहाँ लेनदेन की गति कानूनी फ्रीजिंग की गति से कहीं अधिक होती है।

भर्ती का पारिस्थितिकी तंत्र

अपराधी केवल पहचान नहीं चुराते, बल्कि वे एक पूरी सप्लाई चेन बनाते हैं। डोंगरी मामले में, एजेंटों ने उन लोगों को निशाना बनाया जिन्हें पैसों की जरूरत थी और उन्हें प्रोत्साहन राशि देकर बैंक खाते खुलवाए। पुलिस ने 42 पासबुक, 70 डेबिट कार्ड और 36 सिम कार्ड बरामद किए। यह बुनियादी ढांचा फर्जी सिम कार्डों द्वारा संचालित होता है, जिनका उपयोग ओटीपी बाईपास करने और सीईओ जैसी बड़ी हस्तियों के रूप में फर्जी पहचान बनाने के लिए किया जाता है।

विशेषता	सीधा लेनदेन	म्यूल अकाउंट नेटवर्क
पता लगाना	आसान (सीधा संबंध)	कठिन (कई मध्यस्थ)
रिकवरी की गति	तेज (एक सिंगल फ्रीज)	धीमी (कई अदालती आदेश आवश्यक)
जटिलता	सरल	उच्च (लेयर्ड/अंतरराज्यीय)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1: क्या किसी व्यक्ति को गिरफ्तार किया जा सकता है यदि उसका खाता उसकी जानकारी के बिना म्यूल अकाउंट के रूप में उपयोग किया गया हो?
उत्तर: हालांकि खाताधारक संदिग्ध होता है, लेकिन जांच इस बात पर केंद्रित होती है कि क्या खाता जानबूझकर दिया गया था या पहचान चोरी हुई थी। फिर भी, केवाईसी/एटीएम विवरण साझा करने की लापरवाही कानूनी जटिलताएं पैदा कर सकती है।

प्रश्न 2: मैं अपने बैंक खाते को म्यूल अकाउंट बनने से कैसे बचा सकता हूँ?
उत्तर: कभी भी अपने बैंक खाते का विवरण, एटीएम कार्ड या ओटीपी किसी के साथ साझा न करें, और कभी भी किसी अन्य व्यक्ति के लिए पैसों के बदले अपने नाम पर बैंक खाता न खोलें।